Productos de alto impacto social
Soluciones centradas en personas
Uno de los objetivos firmes de BBVA es integrar a los productos e iniciativas de su actividad diaria atributos sociales que hagan la diferencia. Para ello, diseña sus productos y servicios con un impacto superior al ya generado con su actividad ordinaria, al contar con un enfoque en:
- Inclusión financiera.
- Pequeñas y medianas empresas (pymes).
- Particulares con necesidades especiales.
- Inversión socialmente responsable.
Acceso al ahorro con mayores beneficios
BBVA continuó promoviendo la digitalización de los clientes de cuentas al fomentar el autoservicio con herramientas que le ayudan en el día a día, como Plin, funcionalidad que incorporó en 2023 la interoperabilidad con otras billeteras; T-cambio, para realizar operaciones de cambio de moneda a un tipo preferencial, y Salud Financiera, que comprende Mi día a día, Mis presupuestos y Mis metas.
Cajeros corresponsales
Con el objetivo de ampliar la capilaridad de la red de agentes, durante 2023 se implementaron más de 1,500 puntos a nivel nacional, alcanzando un total de 7,926 Agentes BBVA. El foco estuvo puesto en provincias, por lo que al cierre del año el 54% de los agentes del Banco estaban ubicados fuera de Lima. Cabe destacar que, además, se desplegó la asesoría digital en toda la red de agentes, de forma que clientes y usuarios puedan abrir sus cuentas de ahorro o comprar su SOAT a través de los canales digitales.
Apoyo a empresas
En 2023, BBVA participó de la expansión del Programa Impulsa MyPerú, cuyo objetivo es la reactivación de la economía del país. El foco del Banco estuvo en posibilitar que las pymes pudieran acceder al programa social a partir de diciembre de 2023.
Cuota de mercado en el financiamiento de préstamos hipotecarios BBVA fue un actor importante en el desarrollo del mercado inmobiliario, al registrar, en diciembre de 2023, un aumento neto de saldos de préstamos hipotecarios de S/774 millones, con lo que alcanzó los S/15,063 millones, es decir, una cuota de mercado del 24.33% en todo el período.
Vivienda y acceso al crédito hipotecario al cierre de 2023
La apuesta del Banco fue generar la mayor cartera de proyectos inmobiliarios (al cierre de 2023 sumaban más de 30,217 las unidades a la venta en los distintos segmentos socioeconómicos) con el objetivo de no solo cubrir las necesidades sino exceder las expectativas de los clientes. Gracias al esfuerzo realizado, BBVA se ubicó como uno de los bancos líderes en la generación de proyectos inmobiliarios disponibles.
En cuanto al negocio de proyectos inmobiliarios residenciales sostenibles con certificación EDGE y LEED, BBVA espera consolidarse en el rubro para 2024 y superar los 2,500 préstamos hipotecarios en vivienda social.
Omnicanalidad
Al cierre de 2023, el Banco contaba con una red de 325 oficinas (Banca Minorista, Banca Mayorista y Banca Patrimonial), 1,950 cajeros automáticos (cajeros dispensadores y cajeros multifunción) y más de 7,926 agentes a nivel nacional.
Los principales canales directos del Banco son:
App BBVA
La intensidad de uso de la app BBVA creció de manera constante a lo largo de 2023. Al cierre del año se contaba con 2.8 millones de clientes activos móviles y una penetración de 62% dentro de los clientes-target. Igualmente, la app representa el 64% del total de transacciones monetarias realizadas en el Banco: más de 25 millones de operaciones al mes. La funcionalidad más usada es Plin, con 15 millones de transacciones mensuales.
Banca por internet
Al cierre de 2023, el portal público del Banco tuvo 59 millones de visitas, en tanto que la zona privada Banca por Internet registró más de 140 millones de transacciones (monetarias y no monetarias) ejecutadas por 395,000 clientes en promedio al mes. Las tres transacciones más realizadas fueron transferencias, pago de servicios y pago de tarjeta de crédito.
Venta digital
Durante 2023 se tomaron en cuenta solo las ventas nativas digitales, siendo el E2E + Leads; cuya participación arrojó 46.9% (acumulado anual) sobre el total de las ventas del Banco, esto es 1,300 bps más que en 2022.
El share del E2E cerró en 32%, un crecimiento de 1,800 bps más que en 2022 y 14.9% de ventas Leads.
Los productos que más aportaron al crecimiento en ventas E2E digitales fueron:
- Tarjetas de crédito: Del 10% a 11.9%
- Cuentas de ahorro: Del 24.8% a 26.7%
- Cuentas Nóminas: Del 9.7% a 18%
- FX: Del 90.2% a 92.5%
- Seguros: Del 12.1% a 14.3%
- FFMM: Del 44.4% a 49.8%
Agente Corresponsal
Al cierre del año se contaba con 7,900 Agentes BBVA y 26 Agentes Express Plus a nivel nacional, que en conjunto generaron un total de 65 millones de transacciones.
Cajero Dispensador
Esta red de 1,566 cajeros automáticos registró más de 118 millones de transacciones.
Cajero Depósito
El Banco cuenta con 384 cajeros depósito, en los que, al cierre del año, se habían realizado más de 18 millones de transacciones.
Datos básicos de omnicanalidad
Canales de atención
Transacciones monetarias por canal
Soluciones para clientes
Durante 2023 se trabajó en dar mayor alcance a las soluciones para los clientes, de forma que estos obtengan una mejor experiencia al usar los canales digitales del Banco.
En el segundo trimestre se logró que la billetera PLIN sea interoperable con Yape; es decir, los clientes BBVA pueden ahora enviar y recibir dinero a Yape de forma inmediata, segura y sin costo. Igualmente, a fines del periodo se logró la interoperabilidad con el resto de entidades financieras y se posibilitó que los códigos QR pudieran ser leídos por todas las billeteras o aplicaciones bancarias que cuentan con esta funcionalidad. Como resultado de esta interoperabilidad las transacciones en PLIN BBVA se triplicaron.
A fines del año también se lanzaron Google Pay y Garmin Pay, con la misma funcionalidad de Apple Pay, que permiten comprar de forma fácil, rápida y segura con cualquiera de las tarjetas de crédito o débito de BBVA en dispositivos móviles y/o relojes inteligentes del sistema operativo Android.
Por último, se lanzó una nueva funcionalidad en la app BBVA para que los clientes puedan hacer el upgrade de su tarjeta de crédito con pasos simples, rápidos y seguros. Con esta funcionalidad se duplicó el número de upgrades realizadas mensualmente.
Productos hipotecarios
Apoyar proyectos de alto impacto social estará siempre en los planes del Banco, ya que van en línea con su propósito de poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era, siendo 2023 un año en el que se trabajó de la mano con distintas instituciones no lucrativas.
La política implementada por el Banco en el negocio inmobiliario busca generar préstamos hipotecarios en proyectos que cuenten con certificados de sostenibilidad en todo el país, como en Hipotecario Verde y Mivivienda Verde, y apoyar como articulador del acceso al crédito, sobre todo a las familias de escasos recursos, a través del financiamiento del programa Techo Propio. El objetivo para 2024 es colocar 2,000 créditos en ambos programas – liderados por el Fondo Mivivienda y gestionados por Banca Comercial –, para lo cual se viene consolidando este tipo de proyectos a nivel nacional.
Por otro lado, como se ha mencionado, BBVA apuesta por proyectos inmobiliarios que cuenten con las certificaciones de sostenibilidad EDGE o LEED que otorga el IFC (International Finance Corporation), organismo del Banco Mundia.
Respecto a los resultados, se logró desembolsar 1,836 créditos, 149 de los cuales, por S/6.3 millones, fueron bajo la modalidad Techo Propio, en tanto que los restantes 1,687 corresponden al programa Mi Vivienda y Mi Vivienda Verde, por S/323.7 millones, lo que significó un adicional de 32% que el año anterior en cuanto a monto desembolsado.
Finalmente, es importante indicar que en 2023 BBVA organizó la ceremonia anual de premiación “Best place to live”, sello que promueve la excelencia de la vivienda en sus distintas etapas. El proceso busca destacar a las inmobiliarias que tienen la mejor calidad en el producto que entregan, lo que incluye el proceso y la experiencia del cliente.
Creditos PYME
En 2023 el Banco continuó con su estrategia de masificación y simplificación de procesos crediticios para las pymes a través de procesos, canales y productos digitales.
Estructura de facturación
Esto trajo como resultado que la participación de mercado de BBVA en 2023 se incrementara nuevamente, logrando superar el 18% en el segmento pequeña empresa.
Adicionalmente, el Banco se enfocó en mejorar la experiencia de los clientes y para ello innovó créditos 100% digitales que pueden ser desembolsados por ellos mismos 24/7 sin necesidad de salir de sus negocios.
Gracias a estos lanzamientos enfocados en los emprendedores de pequeña empresa, el segmento representó en 2023 el 30% de la facturación digital global.
