Generar nuevo negocio a través de la sostenibilidad

[ODS 8, 13]

Hablar de finanzas sostenibles es hablar de una forma de inversión en la que se consideran los criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG) en la toma de decisiones. Como banco, BBVA ha incorporado los criterios ASG a su estrategia de sostenibilidad, considerándolos parte trascendental de un nuevo modelo de gestión empresarial.

Esto confirma el compromiso del Banco con el desarrollo sostenible y con el propósito de generar soluciones de financiamiento que favorezcan la transición de sus clientes permitiendo que a través de ellas puedan desarrollar inversiones que les permitan la adaptación y/o mitigación de los efectos del cambio climático, así como el desarrollo de infraestructuras que promuevan la inclusión. En este sentido, durante 2023 se llegó a movilizar un total de S/5,122 millones en financiamiento sostenible, lo que significó un incremento de 100% respecto a lo movilizado durante el 2022.

Gracias a ello, y al compromiso de sus clientes, BBVA Perú recibió importantes reconocimientos durante 2023:

El plan contempla las siguientes líneas de acción global, incluyendo líneas locales de trabajo para su desarrollo:

• Mapeo de clientes: Conocer la estrategia de sostenibilidad de los clientes corporativos e institucionales del Banco y generar una lista de clientes-objetivo por producto y geografía.


• Desarrollo de productos y servicios sostenibles: Desarrollar para cada producto de CIB (GTB, Global Transactional Banking; IB&F, Investment, Banking & Finance; DCM, Debt Capital Markets, y GM, Global Markets) una cartera de productos sostenibles que se puedan ofrecer a los clientes corporativos e institucionales.


• Impulso de la demanda de productos sostenibles: En el Perú a través de un diálogo estratégico con nuestros clientes corporativos e institucionales en temas relacionados con ASG. BBVA Perú busca tener un rol de liderazgo en el sector financiero y corporativo en temas de sostenibilidad, apalancándose del conocimiento de la institución a nivel global.


• Conocimiento y comunidad: Impulsar la formación técnica de los colaboradores y los clientes corporativos en temas de sostenibilidad.

Desde el punto de vista organizativo, la división de CIB en BBVA Perú cuenta con un responsable para impulsar el financiamiento sostenible de sus clientes, así como un responsable geográfico, quién coordina la estrategia entre los equipos locales y la casa matriz.

continuación, se detallan las principales acciones sostenibles desarrolladas por cada producto desde la división de CIB en BBVA Perú:

• Global Transactional Banking (GTB): Cuenta con un equipo de asesoría en temas de sostenibilidad a nivel global, enfocado en las líneas de financiamiento de corto plazo. En 2023, GTB Perú cerró 33 transacciones consideradas sostenibles, para las que movilizó unos S/1,283 millones de capital.


• IB&F (Investment Banking & Finance): Su foco principal consiste en asesorar y financiar los principales proyectos de inversión de los clientes corporativos. A nivel global, cuenta con un equipo de asesoría para temas sostenibles, a través del cual asesora al cliente corporativo en cómo realizar inversiones sostenibles y cómo obtener clasificaciones sostenibles otorgadas por entidades clasificadoras externas. En 2023, cerró tres operaciones consideradas sostenibles por un monto de S/524 millones.


• DCM (Debt Capital Markets): Con el compromiso de fomentar la emisión de bonos ESG, el equipo de DCM asesora y acompaña a los clientes que desean dar a conocer su compromiso con la sostenibilidad.
  Localmente, contacta con la Bolsa de Valores de Lima (BVL), que es la entidad que “etiqueta” los instrumentos (bonos o papeles) sostenibles que se emiten en Perú. En ocasiones, se acerca en conjunto a potenciales emisores y con el apoyo del equipo Global maneja planes de acción (visitas, llamadas, pitches, etc.), objetivos y seguimientos mensuales de estos. Todas las actividades relacionadas a potenciales emisiones de bonos sostenibles se colocan en una plantilla a la que pueden acceder quienes lideran
  Las iniciativas de DCM en la matriz, desde la que, a su vez, llega un boletín con las emisiones de bonos sostenibles que se dan en las distintas geografías, ya sea que en ellas participe BBVA o no.


• GM (Global Markets): Si bien el mercado de productos financieros vinculados a la sostenibilidad es relativamente nuevo, uno de los principales objetivos de GM para los próximos años es incrementar la oferta de aquellos estructurados (de inversión y cobertura) que incorporen criterios sostenibles. Para Global Markets es importante ofrecer al cliente la posibilidad de invertir en productos que tengan respaldo de financiamiento sostenible, así como subyacentes alternativos en el mercado que busquen promover un futuro sostenible. Igualmente, se propone generar productos de cobertura para clientes asociados a KPI de sostenibilidad que fomenten en las empresas una cultura de mayor responsabilidad sostenible.

Banca Empresa Corporativa e Instituciones

[ODS 1]

Banca Empresa registró una evolución récord en las cifras de financiamientos sostenibles, con 225 operaciones en el periodo concluido, con respecto a la movilidad alcanzada en 2022 (75).

Este crecimiento permitió diversificar la identificación de oportunidades en más sectores como agroindustria, textil, educación, salud, manufactura y transporte. El 100% de las oficinas realizó al menos una operación de financiamiento sostenible y el 85% de los ejecutivos logró gestionar una operación sostenible con impacto climático y/o social.

El fuerte crecimiento fue consecuencia de la implementación del plan estratégico diseñado para la Banca Empresa que, si bien comenzó en 2022, tuvo en 2023 su etapa más madura, cuya palanca fue la generación de conocimientos y capacidades en sostenibilidad para los ejecutivos, la incentivación y el acompañamiento por parte del equipo de Sostenibilidad en Client Solutions para integrar este enfoque a la sistemática comercial.

cierre de 2023, Banca Empresa logró movilizar más de S/2,440 millones en financiamiento sostenible, de los cuales S/840 millones estuvieron destinados a proyectos de inversión en crecimiento inclusivo y S/1,601 millones a la acción climática.

Dentro de la oferta de productos financieros se encuentra:

• Préstamos comerciales con uso de fondos sostenibles para la inversión en activos categorizados como sostenibles por el estándar BBVA.
• KPI Linked Loans: préstamo ligado a la consecución de indicadores de sostenibilidad, donde la empresa, junto con un tercero independiente, establecen metas con impacto relevante para su sector en aspectos sociales y ambientales.
• Leasing para activos sostenible.
• Cartas fianza.

Banca Retail

[ODS 1]

BBVA Perú tiene como objetivo generar un ecosistema sostenible entre todos sus clientes. Por este motivo, en 2023 no solo volvió a ser el referente para la financiación de vivienda con eficiencias ambientales a través del producto “Hipotecario Verde”, sino que además en la segunda mitad del año, impulsó la generación de conocimiento en sus clientes y colaboradores:

• De la mano con Sistema B Perú lanzó “Mide lo que Importa”, un programa en el que postularon más de 180 pymes clientes, de las cuales se seleccionaron a 50 de ellas para que sigan una ruta formativa que les ha permitido, medir su desempeño social y ambiental, identificando oportunidades de mejora.


• Desplegó un plan formativo para todos sus ejecutivos PYME en materia de sostenibilidad, con el objetivo de que puedan hablar con sus clientes de los retos y oportunidades que presenta la Sostenibilidad en sus sectores, con el objetivo de que 2024 sea un año clave para su transición.

Lanzado con éxito en 2021, el Crédito Hipotecario Verde es, a la fecha, el único sostenible destinado a la compra de una vivienda con certificación EDGE o LEED en la banca peruana. En 2023, la colocación de “Hipotecario Verde” alcanzó más de S/334,203,000.

En cuanto a la participación en el negocio de vivienda de interés social, el Banco colocó 1,774 créditos hipotecarios entre Mivivienda, Mivivienda Verde y Techo Propio, por un monto total de S/317.588 millones.

Asimismo, durante 2023, la Banca Retail dio importantes pasos para el fortalecimiento de su propuesta de valor. Gracias al trabajo coordinado entre distintas áreas se pudo:

• Financiar a más de 3,500 pyme lideradas por mujeres y mujeres con negocio por más de S/260 millones.
• Otorgar una tarjeta de crédito a más de 42,000 personas consideradas dentro del umbral de inclusión social.
• Dar apoyo financiero a 14 personas afectadas directamente por desastres naturales y/o crisis sociales.

La data generada durante el 2023 permite fortalecer la propuesta de valor de la Banca hacia el 2024, poniendo especial atención en la inclusión financiera de colectivos vulnerables y en el impulso a la educación financiera de nuestros clientes.